2501

　　存款保險條例公開征求意見，最高償付限額50萬元
　　保費不用老百姓來承擔
　　
　　據新華社電 國務院法制辦公室30日公佈了《存款保險條例（征求意見稿）》。根據征求意見稿，存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣50萬元。
　　“對50萬元的最高償付限額，我們根據2013年底的存款情況進行了測算，可以覆蓋99.63％的存款人的全部存款。這意味著，絕大多數存款人的存款能夠得到全額保障，不會受到損失。”中國人民銀行有關負責人表示。
　　征求意見稿規定，被保險存款包括投保機構吸收的人民幣存款和外幣存款。同一存款人在同一家投保機構所有被保險存款賬戶的存款本金和利息合併計算的資金數額在最高償付限額以內的，實行全額償付；超出最高償付限額的部分，依法從投保機構清算財產中受償。
　　有關單位和各界人士可在今年12月30日前，通過中國政府法制信息網、信函和電子郵件三種方式提出意見，具體渠道詳見中國政府法制信息網（http://www.chinalaw.gov.cn）。
　　絕大多數存款將全額保障
　　——解讀存款保險制度熱點問題
　　為什麼要搞存款保險？什麼樣的存款能得到保障？保費由誰來負擔？對於一系列熱點問題，中國人民銀行有關負責人和專家給予瞭解答。據新華社電
　　保護存款人權益的重要措施
　　對百姓而言，存款保險制度有些陌生，但其實世界上已有110多個國家和地區建立了存款保險制度。特別是在應對國際金融危機中，多國存款保險制度有效避免了擠兌的發生，最大限度地保護了普通儲戶的利益。
　　“實踐證明，存款保險制度在保護存款人權益、及時防範和化解金融風險、維護金融穩定中發揮了重要作用，已成為各國普遍實施的一項金融業基礎性制度安排。”央行有關負責人表示。
　　所謂存款保險，是指存款銀行交納保費形成存款保險基金，當個別銀行經營出現問題時，使用存款保險基金依照規定對存款人進行及時償付。
　　中國銀行國際金融研究所副所長宗良指出，存款保險制度主要出發點是加強對存款人的保護。
　　一旦存款保險制度建立完畢，我國將形成包括央行最後貸款人職能、銀監會審慎監管和存款保險制度三道金融安全網。
　　最高償付限額可覆蓋99.63％存款人的全部存款
　　存款保險制度和百姓關係最密切的指標就是最高償付限額。這次公佈的征求意見稿明確，最高償付限額為人民幣50萬元。
　　央行有關負責人解釋說，同一存款人在同一家銀行所有存款賬戶的本金和利息加起來在50萬元以內的，全額賠付。
　　50萬元限額夠不夠用？央行根據2013年底的存款情況進行了測算，可以覆蓋99.63％的存款人的全部存款。
　　“這意味著，絕大多數存款人的存款能夠得到全額保障，不會受到損失。”央行有關負責人指出，這個限額也並不是固定不變的，可根據經濟發展等因素調整。
　　超過50萬元的存款怎麼辦？中央財經大學中國銀行業研究中心主任郭田勇“支招”：可通過在多家銀行分別開立賬戶的辦法，從而實現存款的全額保護。
　　保費不用儲戶承擔
　　存款保險制度雖然名為“保險”，但和一般理解的保險並不一樣，保費並不用老百姓來承擔。
　　“存款保險制度作為國家金融安全網的一項基礎性制度安排，其資金來源主要是金融機構按規定交納的保費。”央行有關負責人介紹，存款保險制度建立之後，只是小比例地向金融機構收取保費，費率水平遠低於絕大多數國家的水平。
　　央行有關負責人解釋說，收取保費主要目的是為了加強對金融機構的市場約束，通過實行基準費率和風險差別費率相結合的制度，促進公平競爭，形成正向激勵，促使銀行審慎經營和健康發展。
　　有利於民營中小銀行發展
　　存款保險制度的推進，是金融改革推進的重要一步。一直以來，我國銀行業結構以大銀行為主，民營中小銀行發育不足。這已成為實體經濟融資難、融資貴的重要原因，也是百姓對銀行業服務態度和質量感到不滿意的重要原因。
　　郭田勇分析，在沒有存款保險制度時，老百姓覺得銀行“越大越保險”，存款向大銀行聚集，中小銀行自然生存空間很小。
　　“存款保險制度可以大大增強中小銀行的信用和競爭力。”央行有關負責人指出，存款保險將為大中小銀行創造一個公平競爭的環境，推動各類銀行業金融機構同等競爭和均衡發展。
　　1.什麼是存款保險
　　存款銀行交納保費形成存款保險基金，當個別銀行經營出現問題時，使用存款保險基金依照規定對存款人進行及時償付。
　　銀行倒閉時，向存款人支付
　　存款人
　　存款人
　　存款人
　　存款保證金
　　建立
　　保險
　　機構
　　繳納保險費
　　銀行
　　銀行
　　銀行
　　2.存款保險的發展歷程
　　目前，全球共有113個國家和地區建立了存款保險制度。
　　20世紀60年代，西方國家以及印度、哥倫比亞等引入存款保險制度。
　　美國正式實施聯邦存款保險制度。
　　1934年1月1日
　　美國成立了首家為銀行存款保險的政府機構。
　　1933年
　　3.存款保險制度如何建立
　　存款保險制度有三種建立形式
　　在政府支持下由銀行同業聯合建立
　　德國
　　由政府與銀行界共同建立
　　日本
　　荷蘭
　　比利時
　　由政府出面建立
　　美國
　　英國
　　加拿大
　　4.存款保險制度的意義
　　商業銀行自負風險
　　增強儲戶信心
　　防止銀行擠兌
　　防止金融危機蔓延　　（原標題：保費不用老百姓來承擔）